Bolåneräntor stagnerar trots återhämtning på marknaden – tre skäl till tystnaden
Marknadsräntorna har återhämtat sig helt sedan krigsutbrottet i Mellanöstern i våras. Trots detta har endast två av Sveriges åtta största bolåneinstitut sänkt sina rörliga listräntor, och båda med en marginell sänkning på 0,05 procentenheter. I slutet av mars höjde samtliga stora bolåneaktörer sina 3-månadersbundna listräntor med 0,15 procentenheter, hänvisande till stigande marknadsräntor. Stibor, referensräntan för bankernas korta upplåning, hade stigit från under 2 procent till 2,20 procent i kölvattnet av konflikten.
Efter denna period har Stibor dock fallit tillbaka till nivåer som liknar dem före konflikten, men sänkningar av bolåneräntor har uteblivit. När bankernas rörliga räntor inte justeras i takt med marknadsräntorna, blir det allt viktigare för låntagare att noggrant granska sina villkor. Att jämföra erbjudanden från olika banker kan vara lika avgörande som att följa Riksbankens kommande räntebesked.
Tre skäl till att räntorna stannar hos bankerna
Robert Boije, chefsekonom på SBAB, lyfter fram tre faktorer som bidrar till de uteblivna räntesänkningarna. För det första har bankernas upplåningsportföljer olika strukturer; Stibor är inte den enda finansieringskällan, och stora konsumentbanker kan finansiera bolån till lägre kostnader genom lönekontosparande.
Den andra faktorn handlar om marginallogik. Många banker valde att inte höja sina räntor när Stibor steg innan kriget, vilket har pressat intjäningen på bolån under en längre tid. Nu vill vissa aktörer återuppbygga sina marginaler. Den tredje faktorn är geopolitik; situationen i Persiska viken och det i praktiken stängda Hormuzsundet gör att banker kan avvakta snarare än att reagera på varje rörelse i Stibor.
Boije uttrycker att om en lösning på konflikten uppnås, kan vi förvänta oss att terminspriser och andra noteringar sjunker kraftigt, vilket skulle gynna bolånetagarna.
Bankernas reaktioner och myndigheternas press
Danske Bank var den första aktören som sänkte sina räntor den 12 maj, med hänvisning till att sjunkande marknadsräntor har minskat upplåningskostnaderna. SEB följde efter med en liknande sänkning. SBAB:s presschef, Catharina Henriksson, nämner att banken höjde sparräntan på samma löptid parallellt med räntehöjningen i mars.
Finansinspektionens chef, Johan Almenberg, har nyligen kallat in de åtta storbankerna för att diskutera sund kreditgivning, med fokus på kreditprövning och amorteringskultur. Han varnar låntagare att inte räkna med lugn, med tanke på den oroliga omvärlden. Almenberg påpekar att en höjning med 0,75 procentenheter på ett bolån om tre miljoner kronor skulle innebära 22 500 kronor mer i räntekostnad per år, utan att ränteavdraget beaktas.
Framtiden för bolåneräntor
Räntemarknaden förväntar sig tre styrräntehöjningar om 0,25 procentenheter fram till slutet av 2027, även om många ekonomer tror att Riksbanken kommer att avvakta. Utvecklingen i Hormuzsundet kommer att påverka utfallet. Boije ser två möjliga vägar framåt: antingen en snabb lösning som pressar räntorna nedåt, eller en utdragen konflikt som driver upp de rörliga boräntorna ytterligare.
FAQ Bolåneräntor
Vilken bank har lägsta bolåneräntan idag?
För att ta reda på vilken bank som erbjuder den lägsta bolåneräntan idag, rekommenderas att jämföra aktuella erbjudanden från olika banker. Tjänster som Compricer kan hjälpa till med detta.
Vad ligger bolåneräntan på idag?
Bolåneräntorna varierar beroende på bank och lånebelopp. Det är viktigt att kontrollera aktuella snitträntor för att få en exakt bild av läget.
Vad är en bra 3-månaders ränta idag?
En bra 3-månaders ränta kan variera, men det är viktigt att jämföra med aktuella marknadsräntor för att få en uppfattning om vad som är konkurrenskraftigt. Jämförelsesajter kan ge en bra översikt.
Kommer räntorna att sjunka till 3% igen?
Det är osäkert om räntorna kommer att sjunka till 3% igen, eftersom det beror på flera faktorer, inklusive den globala ekonomiska situationen och specifika händelser som påverkar marknaden.
